חמישה טיפים מקצועיים לחיסכון משמעותי במשכנתא שלכם
לקיחת משכנתא היא אחת ההחלטות הפיננסיות המשמעותיות ביותר בחיינו. עם זאת, רבים אינם מודעים לדרכים בהן ניתן לחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא. כיועצי משכנתאות מנוסים, אנו בסמוראי מציעים לכם חמישה טיפים מקצועיים העשויים להתאים לכל לווה, שיכולים לחסוך לכם סכום משמעותי בטווח הארוך.
1
תזמון חכם של לקיחת המשכנתא
אחד הסודות הגדולים בעולם המשכנתאות הוא שתזמון נכון יכול לחסוך לכם אלפי שקלים. לפני שאתם חותמים על המשכנתא, חשוב לבדוק את הצפי למגמות בריביות העוגן של המסלולים השונים. אם הצפי הוא לעלייה בריבית, כדאי לשקול למשוך את כספי המשכנתא מוקדם יותר.
לעומת זאת, אם הצפי הוא לירידה, ייתכן שכדאי להמתין מעט. לדוגמה, על משכנתא של מיליון שקל לחמש שנים, הפרש של 0.2% בריבית יכול להוביל לחיסכון של כ 10,000- ₪ בהחזרי הריבית וההצמדה. זהו סכום משמעותי שיכול לשמש אתכם לצרכים אחרים או להגדיל את החיסכון שלכם.
2
חיסכון בביטוח המשכנתא
רוב הלווים פשוט לוקחים את ביטוח החיים למשכנתא דרך הבנק, אך זו לא תמיד האופציה המשתלמת ביותר. אם תבחרו לרכוש ביטוח חיים עצמאי מחברת ביטוח, תוכלו לחסוך עד 30% מעלות הביטוח. על משכנתא של מיליון שקל ל 30- שנה, זה יכול להסתכם בחיסכון של עשרות אלפי שקלים.
יתרון נוסף של ביטוח עצמאי הוא שהוא נשאר שלכם גם אם תחליטו לעבור בנק בעתיד, מה שמעניק לכם גמישות רבה יותר בניהול המשכנתא לאורך זמן.
3
קיצור משך המשכנתא
אחד הטיפים היעילים ביותר לחיסכון ארוך טווח הוא הוספת סכום קטן יחסית להחזר החודשי. תוספת של 10% בלבד להחזר החודשי יכולה לקצר את משך המשכנתא בכמעט 4 שנים ולחסוך לכם סכום עצום בריבית.
לדוגמה, על משכנתא של מיליון שקל ל-30 שנה עם ריבית של 5.3%, ההחזר החודשי הרגיל יעמוד על כ-5,553 ₪. אם תוסיפו 10% ותשלמו 6,108₪ בחודש, תוכלו לסיים את המשכנתא בכ-26 שנים במקום 30, ולחסוך כ-166,000 ₪!
4
ריבית גבוהה יותר על חלק מהמשכנתא
למרות שזה נשמע מנוגד לאינטואיציה, לקיחת חלק קטן מהמשכנתא (15-20%) במסלול פריים, למרות הריבית הגבוהה יותר, יכולה להיות אסטרטגיה חכמה.
מסלול זה מאפשר פירעון מוקדם ללא קנסות, מה שמאפשר לכם לשלם יותר כשיש לכם עודף מזומנים (למשל, בונוס שנתי).
בטווח הארוך, זה יכול לקצר משמעותית את משך המשכנתא ולחסוך עשרות אלפי שקלים בריבית. חשוב לזכור שזו אסטרטגיה מתקדמת שדורשת תכנון קפדני ואינה מתאימה לכל מצב.
5
שיפור דירוג האשראי
טיפ אחרון, אך לא פחות חשוב, הוא לשפר את דירוג האשראי שלכם לפני לקיחת המשכנתא. שיפור הדירוג יכול להוריד את הריבית ב-0.2%-0.5%, מה שעשוי לחסוך 50,000-100,000₪ על משכנתא של מיליון שקל ל-30 שנה.
כדי לשפר את הדירוג, מומלץ לשלם חשבונות בזמן, להוריד את היחס בין החוב לאשראי הזמין בכרטיסי האשראי ל- 30%או פחות, ולתקן טעויות בדוח האשראי אם ישנן. חשוב להתחיל בתהליך זה לפחות6 חודשים לפני שאתם מתכננים לקחת משכנתא.
סיכום, יישום הטיפים הללו יכול לחסוך לכם מאות אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא שלכם. עם זאת, חשוב לזכור שכל מצב הוא ייחודי, והפתרון המתאים עשוי להשתנות בהתאם לנסיבות האישיות שלכם. בסמוראי, אנו מאמינים בחשיבות של ייעוץ מקצועי ומותאם אישית. אנו מזמינים אתכם להיפגש עם היועצים המנוסים שלנו כדי לבנות תוכנית משכנתא מותאמת בדיוק לצרכים ולמטרות שלכם. יחד, נוכל למקסם את החיסכון שלכם ולהבטיח שתקבלו את המשכנתא הטובה ביותר עבורכם.
